Банки и регуляторное соответствие

В современном мире владение денежной суммой, особенно наличными, а также на счету в банке на имя собственника не гарантирует ее использования в целях собственника. Глобальная война против капитала, полученного преступным путём («черный капитал»), ставит основной вопрос: «Каков источник денег?». Значение «источника» не относится к вопросу «откуда» деньги были переведены, а относится к существу деловых операций и отношений.

Сокрытие источника получения денег при совершении правонарушений путем предоставления иного объяснения источника денег, не соответствующего ситуации, получило сначала как обиходное, а затем и юридическое название «отмывание денег». Следует подчеркнуть, что с годами определение «первоначального преступления» (уголовного преступления, посредством которого был получен капитал) было расширено даже за пределы определения «классических» преступлений, таких как взяточничество, вымогательство, торговля людьми, незаконный оборот оружия или незаконные азартные игры. Это полностью изменило взгляд на банковскую систему и требует юридических свидетельств соблюдения клиентами налогового законодательства, в первую очередь, в странах проживания клиентов банков. Сокрытие «первоначальных преступлений» само по себе по законодательству большинства стран считается уголовным преступлением.

В отношении использования наличных денег, действуют лимиты, которые обычно устанавливают максимальные суммы для транзакций. Эти лимиты в целом невелики, а в развитых странах они продолжают уменьшатся в связи с борьбой с «черным капиталом».

Относительно использования средств на счетах: Само существование денег на счете, даже если они были депонированы много лет назад, точнее, особенно если они были депонированы много лет назад, до установления законодательных положений о надзоре за движением капитала и его источнике, не гарантирует, что банк-плательщик переведет деньги и, в частности, что банк-получатель позволит завершить транзакцию, из-за опасения, что банк будет признан «помощником» в использовании капитала, полученного преступным путем.

В большинстве банков по всему миру были созданы специальные подразделения для проверки источника капитала, который банк получает для своих клиентов, так называемые «комплаенс-подразделения». Из-за очень высоких штрафов, налагаемых регулирующими органами на банки, с годами подразделения комплаенс стали даже более важными, чем бизнес-подразделения, поскольку цель предотвращения притока черного капитала в систему стала более важной задачей. Это привело к тому, что некоторые клиенты, особенно из стран, подозреваемых в наличии черного капитала в банковской системе, столкнулись с трудностями при осуществлении коммерческой деятельности или даже частных покупок в западной банковской системе.

Частное владение счетом и соблюдение процедур с целью движения средств с него для проведения операций

ENR знакома с требованиями соответствия банковских систем в Израиле и во многих других юрисдикциях и помогает своим клиентам выполнять требования банков в следующих аспектах:

• Сбор документов, соответствующих требованиям банков по процедуре комплаенс;
• Описание деловой активности клиента и деловых действий, приведших к накоплению его личного капитала;
• Обращение в различные органы в юрисдикции накопления капитала, с целью предоставление разъяснений попредстоящим или осуществлённым сделкам;
• Получение документов, в том числе, от налоговых органов для допуска капитала в банковскую систему;
• Определение необходимости вести учет транзакций в течение длительного времени;
• Доказательство источника происхождение денег как результата частных сделок с имуществом (продажа, наследование, получение в дар и т.д.).

В рамках сопровождения клиента ENR может работать в нескольких юрисдикциях и на нескольких языках, предоставляя при этом необходимые юридические разъяснения соответствующих правовых систем, особенно израильской системы, исходя из знакомства с деловыми действиями в странах происхождения денег.

Важно уточнить, что процедура комплаенс требуется также при открытии нового счета в банковской системе юрисдикции, в которой заинтересован клиент, особенно если клиент намерен аккумулировать значительный капитал на этом счете или перевести значительный капитал из других юрисдикций. Это особенно важно для новых иммигрантов в Израиле, которые владеют капиталом в других юрисдикциях и хотят перевести значительный капитал в Израиль, чтобы купить свой первый дом, автомобиль и иметь возможность жить в надлежащем для них качестве.